一、政策出臺背景

　　2019年3月，根據(jù)《深圳市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險補償資金池工作方案的通知》（深府辦〔2018〕18號），《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險補償資金池管理實施細(xì)則（試行）》印發(fā)實施。

　　根據(jù)《深圳市人民政府印發(fā)關(guān)于以更大力度支持民營經(jīng)濟發(fā)展若干措施的通知》（深府規(guī)〔2018〕23號）和《深圳市人民政府關(guān)于印發(fā)應(yīng)對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情支持企業(yè)共渡難關(guān)若干措施的通知》（深府規(guī)〔2020〕1號），對《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險補償資金池管理實施細(xì)則（試行）》進行了修訂，將受益面擴大至小微企業(yè)主及個體工商戶，對各商業(yè)銀行2020年2月1日至6月30日新增貸款的風(fēng)險損失補償比例上限由50%提高到80%。修訂后形成《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險補償資金池管理實施細(xì)則》（下稱《實施細(xì)則》）。

　　二、政策主要目標(biāo)

　　通過運營資金池，對銀行機構(gòu)為我市中小微企業(yè)（包括小微企業(yè)主和個體工商戶）放貸形成的符合規(guī)定條件的不良貸款總體按30%的比例給予風(fēng)險補償，提高銀行機構(gòu)對中小微企業(yè)不良貸款的容忍度，撬動銀行機構(gòu)對我市中小微企業(yè)新增20%以上的貸款額度，有效緩解我市中小微企業(yè)融資難，促進中小微企業(yè)規(guī)范經(jīng)營、健康發(fā)展。

　　三、政策內(nèi)容解讀

　　（一）風(fēng)險補償對象。

　　風(fēng)險補償對象為加盟銀行，加盟銀行是指在深圳轄區(qū)內(nèi)依法設(shè)立分行以上，自愿遵守有關(guān)規(guī)定，與資金池管理機構(gòu)簽訂《合作協(xié)議》的各商業(yè)和政策性銀行。資金池資金專項用于對符合條件的加盟銀行中小微企業(yè)不良貸款項目進行風(fēng)險補償，以及對業(yè)績優(yōu)秀的加盟銀行進行獎勵。

　　中小微企業(yè)是指在深圳轄區(qū)（含深汕特別合作區(qū)）依法登記注冊，符合《工業(yè)和信息化部 國家統(tǒng)計局 國家發(fā)展和改革委員會 財政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）的規(guī)定，成立1年以上，所屬產(chǎn)業(yè)不屬于“限制”與“禁止”類產(chǎn)業(yè)范疇，以及不屬于金融、類金融和房地產(chǎn)行業(yè)，與加盟銀行發(fā)生借貸關(guān)系，當(dāng)期在國內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)未結(jié)清本外幣人民幣（外幣按貸款發(fā)放當(dāng)日中國外匯交易中心或中國人民銀行授權(quán)機構(gòu)公布的人民幣與該種外幣匯率中間價折算為人民幣，沒有中間價的按照現(xiàn)匯買入價折算，沒有現(xiàn)匯買入價的按照現(xiàn)鈔買入價折算）貸款余額合計不超過3000萬元的企業(yè)。

　　中小微企業(yè)銀行貸款包括普惠型小微企業(yè)貸款（以國家銀保監(jiān)會規(guī)定為準(zhǔn)）和其他中小微企業(yè)貸款。

　?。ǘ╋L(fēng)險補償條件。

　　貸款項目包括信用貸款，保證擔(dān)保貸款，共同借款人（企業(yè)主與企業(yè)共擔(dān)債務(wù)）貸款，動產(chǎn)、不動產(chǎn)及權(quán)益類抵（質(zhì)）押貸款等，但不包括已獲得保險公司保險、融資擔(dān)保公司擔(dān)?；蚣{入財政再擔(dān)保以及享受其他同類風(fēng)險補償政策的貸款。同時，不良貸款項目要符合下列條件：

　　1.該筆不良貸款符合本細(xì)則中對中小微企業(yè)銀行貸款的定義。

　　2.中小微企業(yè)貸款必須用于本企業(yè)（商事主體）生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項目以及參與民間借貸和投資資本市場。

　　3.不良貸款項目符合國家銀保監(jiān)會頒布的“不良貸款”分類標(biāo)準(zhǔn)，且該筆貸款利率上浮未超過國家同期貸款基準(zhǔn)利率或同期貸款市場報價利率的50%。

　?。ㄈ╋L(fēng)險補償標(biāo)準(zhǔn)。

　　1.中小微企業(yè)貸款項目以其首次入《貸款項目庫》時當(dāng)期在國內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣貸款余額合計為補償比例確定依據(jù)，按以下標(biāo)準(zhǔn)補償：

　　（1）不高于500萬元人民幣的，給予該筆不良貸款（本金余額，下同）40%的風(fēng)險補償。

　　（2）超過500萬元但不高于1500萬元人民幣的，給予該筆不良貸款30%的風(fēng)險補償。

　　（3）超過1500萬元但不高于3000萬元人民幣的，給予該筆不良貸款20%的風(fēng)險補償。

　　2.對納入市發(fā)展改革委戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)信用貸款項目庫的企業(yè)貸款，給予不良貸款本金余額50%的風(fēng)險補償。

　　3.對納入市科技創(chuàng)新委銀政企合作項目庫的企業(yè)貸款，在本條第1項標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上再提高10個百分點補償。

　　4.該筆不良貸款屬于借款企業(yè)在銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得的首筆貸款，或是以純信用、知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款和存貨抵（質(zhì)）押等方式獲得的貸款，在本條第1項標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上再提高5個百分點補償。

　　5.對各加盟銀行在2020年2月1日至2020年6月30日期間新增（展期視同新增）的中小微企業(yè)貸款，在本條第1、2項標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上再提高30個百分點補償，補償比例最高不超過該筆不良貸款本金余額的80%。

　　6.本條第5項情形以外的中小微企業(yè)不良貸款風(fēng)險補償比例累計最高不超過該筆不良貸款本金余額的50%。

　?。ㄋ模┭a償操作規(guī)程。

　　第十八條至二十一條，明確了基本操作規(guī)程。資金池主管部門委托深圳市高新投集團有限公司和深圳市財政金融服務(wù)中心共同承擔(dān)資金池運營管理工作。各商業(yè)和政策性銀行與資金池管理機構(gòu)協(xié)商簽訂《合作協(xié)議》，成為加盟銀行。資金池管理機構(gòu)與加盟銀行按照《實施細(xì)則》和《合作協(xié)議》開展風(fēng)險補償申請、受理、審核及撥付等工作。

　?。ㄎ澹┍O(jiān)督與管理。

　　《實施細(xì)則》第六章，設(shè)計了“當(dāng)年入庫貸款總額”、“當(dāng)年入庫中小微企業(yè)家數(shù)”和“當(dāng)年中小微企業(yè)貸款總額同比增速”三個指標(biāo)，對加盟銀行的績效進行考核，并根據(jù)考評結(jié)果給予獎懲。

　　在本章中，對業(yè)務(wù)主管部門、資金池管理機構(gòu)和加盟銀行的履職做出規(guī)范約束，保證資金池運營合規(guī)、安全、有效。

　?。└絼t。

　　依慣例，明確文件解釋部門和有效期。